Como criar uma reserva de emergência para seu negócio próprio
Saiba o que é e como criar uma reserva de emergência para evitar imprevistos financeiros em seu negócio pessoal. Veja como fazer seu dinheiro trabalhar por você!
Se você é precavido, certamente já pensou em vários “e se” ao começar seu próprio negócio. “E se eu ficar sem clientes?”. “E se a conta do mês vier mais cara?”. “E se meu monitor queimar?”. Aí você vê a importância de criar uma reserva de emergência.
É impossível prever imprevistos – por isso o nome. Mas o mínimo que você pode fazer é estar precavido. Principalmente quando o assunto é dinheiro!
Índice
O que é reserva de emergência
Uma reserva de emergência (ou fundo de emergência) é basicamente uma poupança. Mas não entenda como o investimento em “poupança” – já vamos chegar lá.
Ou seja, é uma quantia em dinheiro que deve estar à disposição imediata em caso de – adivinha – emergências.
O que considerar como emergência? Bom, alguns exemplos são:
- Manutenção ou reposição de equipamentos
- Pagamento de contas
- Pagamento de salários
Isso levando em conta, é claro, que não há dinheiro em caixa disponível, ou quando a empresa recebe menos dinheiro do que vai gastar no mês.
Por que criar uma reserva de dinheiro para sua empresa
Com os exemplos acima já ficou claro, não é mesmo?!
Pode ocorrer de um mês ou outro ser bem fraco financeiramente. Como ficam as contas, nesse caso? E seu pró-labore?
Ou vai que seu computador pifa por conta de uma queda de energia ou coisa do tipo? Você estará preparado para uma manutenção ou reposição emergencial? Seu trabalho depende disso!
Como calcular a reserva emergencial
Um fundo de emergência ideal deve somar, no mínimo, seis meses de gastos. Parece muito? Bom, dependendo do porte da empresa, um ano de gastos deveria ser a soma todal.
Cada caso é um caso. Vou dar o exemplo mais básico, e acredito que através dele você poderá adaptar para a realidade de sua empresa.
Vale lembrar que o foco do Trampar Online é em pequenos negócios, normalmente controlado por freelancers.
O que levar em conta para a reserva?
Bom, o cálculo de uma reserva de emergência deve levar em conta tudo o que faz parte da empresa: de equipamentos a gastos mensais a anuais.
Por exemplo:
- Equipamentos: computador, monitor, mouse, teclado, no-break etc
- Contas: internet, luz, água etc
- Mobilidade: gasolina, condução, estacionamento, manutenção etc
- Pró-labore (salário)
Alguns gastos são mensais, outros anuais ou até mesmo únicos. Enquanto alguns desses gastos são fixos (ou seja, sempre a mesma quantia mensalmente), outros são variáveis (ou seja, o valor nunca é igual mês após mês).
Como definir o valor total para o fundo de emergência?
O primeiro passo para criar uma reserva de emergência é calcular a média dos gastos mensais.
Separe os últimos doze meses de cada gasto da empresa. Com isso, trace uma média de qual é o valor mensal de cada um desses itens (uma conta básica: gasto anual dividido por 12).
Por exemplo, se você consumiu R$ 973,00 de energia elétrica nos últimos doze meses, a média mensal é de R$ 81,08. Vamos arredondar esse valor para R$ 82,00.
Agora, se você trabalha em casa, certamente esse consumo não foi 100% referente ao seu trabalho, não é mesmo? Então, você deve fazer uma divisão. Por exemplo, metade desse valor como gasto da empresa e a outra metade como gasto pessoal. Nesse caso, você considera R$ 41,00 como gasto mensal para a empresa.
Para exemplificar, vamos listar cada quantia separadamente:
- Energia elétrica: R$ 41,00
- Internet: R$ 52,00
- Hospedagem do site: R$ 20,00
- Domínio do site: R$ 3,34 (considerando R$ 40,00 anuais em 12x)
- Pró-labore / salário: R$ 3.000,00
- Total: R$ 3.116,34
Esses são os gastos mensais. Agora você precisa calcular o valor dos equipamentos.
Aqui vamos considerar que cada equipamento é de uso exclusivo para o trabalho, que é ideal – ou seja, você não os utiliza para lazer ou dia-a-dia. Caso você utilize os equipamentos para ambos os casos, poderá calcular uma porcentagem para cada um (por exemplo, 70% de uso para o trabalho e 30% de uso pessoal).
- Computador: R$ 2.500,00
- Monitor: R$ 700,00
- Mouse: R$ 120,00
- Teclado: R$ 150,00
- Cadeira: R$ 600,00
- Mesa: R$ 1.200,00
- Total: R$ 5.270,00
Agora vamos à conta final.
O primeiro passo é multiplicar os gastos mensais pela quantia de meses desejada para a reserva. Vamos seguir o recomendado mínimo de seis meses.
Sendo assim, a conta é gasto mensal (3.116,34) vezes número de meses (6), o que dá um total de R$ 18.698,04. Vamos arredondar em R$ 18.700,00.
No segundo passo você deve somar esse valor (18.700) com o valor dos seus equipamentos (5.270). O total já arredondado é de R$ 24.000,00.
Onde guardar o dinheiro da empresa
Agora imagine vinte e quatro mil reais parados em sua conta, sem que você possa remover um mísero centavo pra uma viagem ou algum agrado do tipo.
É aí que você deve fazer o dinheiro trabalhar por você!
O ideal é guardar esse dinheiro em um investimento que tenha um rendimento interessante ao mesmo tempo que possa ser recuperado em, no máximo, um dia. Afinal de contas, estamos planejando criar uma reserva de emergência.
Alguns exemplos de investimento:
- CDB de liquidez diária: Considere um rendimento de 100% do CDI, caso contrário você terá uma Poupança disfarçada.
- Tesouro Direto: A opção mais segura para investimento. O Tesouro Selic é o investimento ideal para reservas.
- Fundo de investimento (renda fixa): A rentabilidade varia bastante, mas normalmente o objetivo é superar o CDI. Atente-se ao prazo de liquidação, que é o prazo de resgate. D+1, por exemplo, significa que você receberá o valor depois de um dia útil de solicitar o resgate.
- Fintechs e afins: Ao optar por soluções assim, como Nuconta e Mercado Pago, dê atenção à segurança: opte sempre por investimentos com garantia do FGC.
- Poupança: Esqueça isso! As dicas acima rendem mais do que a poupança (e são até mais seguras) mesmo considerando taxas.
Tudo pode variar dependendo do investimento, prazo, taxas e rendimentos (cotação atual, que varia a cada mês). Consulte sua corretora pra saber mais.
Dependendo do investimento que você fizer, poderá resgatar os rendimentos todo mês ou mantê-los rendendo para fazer um upgrade em seu escritório, como comprar equipamentos novos ou fazer uma reforma.
Ou até mesmo manter tudo rendendo pensando em possíveis reajustes, claro.
É importante guardar dinheiro para sua empresa
Caso não tenha ficado claro, criar uma reserva de emergência pode te salvar de situações indesejadas – seja um defeito em algum equipamento ou um mês de vacas magras.
E como você pode ver, é possível fazer esse dinheiro render – ou seja, fazer com que o dinheiro trabalhe por você.
Reserva não é dinheiro parado ou perdido. Ele garante a saúde financeira da sua empresa, pode trazer lucros e, no final das contas, é um dinheiro seu que está guardado e sendo corrigido todo mês.
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